NISA（少額投資非課税制度）は、投資の運用益にかかる税金が非課税になる制度（所得税控除など他の控除はありません）。株式の運用益には約20%の課税がかかるのと比較してもお得な制度です。 現在は「一般NISA」「積立NISA」「ジュニアNISA」の３つの制度に分かれています。これは2023年末で終了することとなりました。
2024年度から新しつみたてNISA制度へ
2024年からは、新しいNISA制度が始まります。現NISAの課題を改善したような制度になっています。主な変更点は次の3点です。
①制度が恒久化され非課税保有感期間は無期限となる。
②年間投資枠が360万円に拡大！ただし生涯投資枠は1800万円！が新設される。「つみたて投資枠」は年40万円から年120万円、「成長投資枠」は年120万年から年240万円。年間合計360万円まで投資対象となりました。ただし、「生涯投資枠」の上限1800万円（うち成長投資枠1200万円）が設けられました。なお、商品を売却して「生涯投資枠」に空きが出た場合、その空きを利用して、新しく非課税枠内での投資をすることができます。
③安定的な資産形成のため「成長投資枠」では「高レバレッジ投信」などの商品は投資対象から除外されます。
| 2023年末までのNISA | 2024年からの新NISA | |||
| 積立NISA | 一般NISA | つみたて | 成長投資枠 | |
| 対象年齢 | 18歳以上 | |||
| 買付期間 | 2023年12月末まで | 2024年1月から | ||
| 非課税期間 | 20年間 | 5年間 | 無期限 | |
| 年間投資枠 | 40万円 | 120万円 | 120万円 | 240万円 |
| 生涯投資上限額 | 800万円 | 600万円 | 買付残高1800万円 （うち成長投資枠1200万円） | |
| 投資商品 | 国が定めた基準を満たす投資信託、ETF | 上場株式、ETF、REIT、投資信託 | 国が定めた基準を満たす投資信託、ETF | 上場株式、ETF、REIT、投資信託（高レバ投信等除く） |
| 投資方法 | 積立 | 一括買付、積立 | 積立 | 一括買付、積立 |
| 両制度の併用 | 不可 | 可 | ||
| 売却枠の再利用 | 不可 | 可 | ||
| 20年間積立する場合の月額目安 | 33,333円 | 100,000円 ※5年間 | 25,000円 | 50,000円 |
| 10年間積立する場合の月額目安 | 50,000円 | 100,000円 | ||
つみたてNISAは、①非課税期間は利益に対して税金がかからない、②月100円から投資可能、③銘柄は金融庁の基準をクリアということで投資初心者からもつみたてNISAの利用者は20～30%と増えてきています。
SBI証券と楽天証券のクレジットカード決済
楽天証券とSBI証券どちらで積立するのがお得かを見てみます。両証券会社ともクレジットカード決済によるポイント付与が条件付きであります。ポイント付与率は大きくは変わらないのでよく使用するクレジットカード、ポイントを考えて選択することを推奨します。 ポイント付与率考えると 400,000円に対して SBI証券は、0.5%(2,000円)、ゴールドカード1.0%(4,000円)、楽天証券は0.2%(800円)。楽天経済圏かそうでないかで分かれるのかもしれません。
| SBI証券 | 楽天証券 | |
| ポイント付与率 | 0.5％ （1.0%） | 0.2％ |
| 対応クレジットカード | 三井住友カード (ゴールド) | 楽天カード |
| ポイント | Ｖポイント、Pontaポイント | 楽天ポイント |
| 連携できる銀行 | 住信SBIネット銀行 | 楽天銀行 |
| その他 | ・住信SBIネット銀行は引落手数料無料など利便性が高い。 ・個別株の手数料が安い | ・四季速報報、日経新聞無料で読める ・楽天銀行との連携で金利0.1%アップ |
SBI証券＋三井住友カードポイント
三井住友が本気です！三井住友カード払いを使いSBI証券で積立を行うとVポイントが還元されます。NISA、つみたてNISAにはお得なシステムとなっています。Ｖポイントは1ポイント1円です。 お得なクレジットカードは、三井住友カードゴールド(NL)です。
●つみたて投資還元率が1.0%。 ●年会費5,500円は、年間100万円以上の利用で翌年以降年会費永年無料。（※１） ●更に100万円以上利用すると継続特典で翌年10,000ポイントが付与。 ●空港ラウンジサービス利用可能
★更にどの三井住友カードの種類関わらずタッチ決済で対象のコンビニ・ファーストフード・ファミレスなどで最大5%ポイント還元を行っています。
年会費が気になる方は、三井住友カード(NL)でもポイント還元率0.5%あり1年間に30,000円積立てた場合5年間で9,000円のポイント還元があり損することは何もありません。
クレジットカード積立と現金積立で異なる点
●現金積立の積立日は「毎日」「毎週」「毎月」など選択出可能。 ●クレジットカード積立の積立日は「毎月1日」のみとなります。 大きな問題はないと思いますがこだわりのある方は今まで通りの方が良いかもしれません。
| 年会費 | つみたて 投資還元率 | 基本還元率 | 30,000円／年の積立ポイント (1年間) | 30,000円／年の積立ポイント(5年間) | |
| 三井住友カード(NL) | 無料 | 0.5% | 0.5% | 150／月x12ケ月=1,800 | 9,000 |
| 三井住友カード ゴールド(NL) | 5,500円※１ | 1.0% | 0.5% | 300／月x12ケ月=3,600 | 18,000 |
| 三井住友カードプラチナプリファード | 33,000円 | 5% | 1.0% | 1,500／月x12ケ月=18,000 | 90,000 |
| 三井住友カードプラチナ | 55,000円 | 2% | 0.5% | 600／月x12ケ月=7,200 | 36,000 |
日本株のインデックスファンドはなぜ人気がないのか
S＆P500 と日経平均のチャート比較がマネックス証券に掲載されています。1900年1月末を100として比較されています。日経平均がほぼ横ばいであり米S＆P500は1000倍以上になっていることがわかります。今後の経済の事は分かりませんが期待をするなら可能性があるものを買いたいですね
インデックスファンドの販売金額ランキング
両証券で売れているインデックスファンドは大きく変わりません。レーティングや純資産、過去の運用実績を参考にしながら選ぶと良いでしょう。私は「三菱UFJ国際 eMAXIS Slim 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）」でつみたててます。
